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个人投资理财方式

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个人投资理财方式

着社会经济的发展,家庭结构也呈现出多元化的特点,不同家庭结构理财的方式也有所不同,那么你是哪种家庭理财类型? 1、夹心家庭--坚持稳定长期投资 这种类型的家庭由于其沉重的经济负担,那就应避免高风险的理财投资,尽量选择长期稳定的投资方式。建议夹心家庭在预留充足的生活费用、应急资金后,可以拿出30%-40%的家庭资金配置固定收益类产品,因为只要投资期限越长,所对应的收益率也就越高。 2、双

如何理财,怎么理财一直是我们经常谈论的问题。“你不理财,财不理你”相信很多人都听过这句话,那么个人理财需要了解哪些问题? 1、你的日常开销是多少 Lee Eisenberg写了一本书,名为《数字》。书中,作者要读者考虑他们梦想中的生活,以及他们维持生存需要多少开销。如果你人生中的某个阶段是没有收入的,不管是退休后还是人生中某个特殊时期,你得知道维持自己生存需要多少花费。比如,如果你每年要

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聊一聊美国的投资理财渠道

2. 401K一个比较常见的福利是,公司会对自己的员工进行401K Match的行为,即员工自主选择将一定百分比的工资存入401K账户,而公司也会对此数目进行Match作为替代退休金的福利。一般来说个人可以选择自己要存入40K1账户的月工资比例(例如6%),公司也会根据所设定的上限进行匹配,如果正好公司的match上限是6%那么与员工自己选择的数目相同就很划算啦。如果公司设定上限为5%,则超出部分不予match。

Roth 401K和 IRA帐户与传统型相比哪个更好一点?

小编推荐:因为一般来说大家在未来的工资肯定会比现在高,所需支付的税率也会相应增高,所以Roth型的早付税模式可以相对多省一点钱。当然,大家也别担心离职以后自己现有的401K和IRA帐户的资金问题,这些是可以轻松转入自己新公司的401K账户或个人IRA账户的。Roth还有一点好处就是可以随时取出你自己的contribution那一部分,而不是一定要等到59.5岁才行。

三、保险理财

1. 医疗保险

美国主要三大类管控型医疗保险公司:

  • 健康维护组织(Health Maintenance Organization,简称 HMO)
  • 优选医疗机构 (Preferred Provider Organization,简称PPO)
  • 定点服务组织(Point-of-Service, 简称POS)

(图片来自于The Simple Dollar,版权属于原作者)

2. 人寿保险

美国的人寿保险分为5大类:

  • 定期保险:这类保险只保一定的期限,如10年、15年、20年和30年。这种保险主要提供死亡赔偿金。若保险期满后被保险人仍然生存,保险公司不承担给付责任,也即得不到赔款。
  • 终身保险:这类保险有之前提到的延税功能,属于保证现金值的保险。投保人每年交付保费,保险内的现金值就会增加。投保人也可提前终止保险并取回一定价值。如若投保人在期限内不幸去世,保险公司会将按照保险价值进行赔付。
  • 万能人寿保险:这类保险除了和传统寿险一样给予生命保障外,还可以让投保人直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动。

变额万能人寿保险:此类保险将万能寿险的缴费灵活性、死亡保险金的可变性和变额寿险的投资弹性相结合,提供死亡赔偿和现金值,但是由保险公司进行管理,保单金额根据投资股票和债券基金的结果而不同。保单所有人承担了其投资账户上资产的全部投资风险。换而言之,超坏的预计现金价值可能会降至为零。

指数型万能人寿保险:该类保险也属于万能寿险的演变,可以挂钩三大指数——美国标普500、香港恒生指数、德国30DAX指数,投资收益和这些指数走势挂钩,并且现金值是保本的,就算是指数跌了,现金值也可以得到2%左右的收益。

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