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打造被動收入超過薪水

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萬物皆漲,薪水卻停滯怎麼辦?建立被動收入流試試 5 種方法

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行政院主計總處日前公布 11 月消費者物價指數(CPI)2.84%,為今年以來 6 度超過 2% 通膨警戒線。觀察餐飲業,前有統一、味丹等泡麵業者開漲價第一槍,接著麥當勞、肯德基等連鎖速食業加入調漲行列,後有王品、瓦城、八方雲集等也也紛紛調整價格。回過頭看看自己的帳戶,薪水依舊少得可憐⋯⋯。讓我們試想,每個月如果有一筆資金流進我的戶頭,這筆資金已經可以滿足生活所需,這樣你還會想為了「錢」而工作嗎?

顯而易見,建立持續、穩定的被動收入流能夠幫助我們切斷工作與金錢之間的關聯性,由瑞秋.李察斯著作、時報出版的《讓可愛的錢繼續滾進來:28種財務自由的方法,讓你的錢比你會賺錢》即將提供你 28 個創造被動收入的實際方法,讓我們不用省吃儉用,也能提早實現財富自由。如果你真心想要消除經濟壓力,不妨翻閱這本書,也許你會得到解答。

本書不是在講時間管理,但我確實有個很重要的經驗要跟大家分享。在我認真且仔細地看過行事曆之後,我發現有些事其實是在浪費時間,事實上,我以 15 打造被動收入超過薪水 分鐘為間距,連續追蹤自己兩天的生活(對,我真的這麼做了),再根據我把時間花在哪些地方一一分類(嘿!我剛剛才意識到,我基本上就是替自己的時間做了一份「預算表」)。有一件明顯到有點丟臉的事情是,我每天有 3 小時都花在這些地方:社群媒體和電視(覺得尷尬)。好笑的是,我老是在說時間不夠用、一直抱怨自己壓力有多大,因為我的行事曆就是擠不出時間。但等我真的坐下來,記錄我把時間都用在哪裡之後,才發現自己浪費時間的各種方式,我覺得自己就像是個偽君子!

我知道你們不是每個人都黏在社群媒體上,像我一樣對這些東西上癮,而且你可能無法輕易就空出每天 3 小時的時間。這個練習不一定很簡單,但還是做看看,認真仔細地看看你把時間花在哪裡。

你每天都要花 15 分鐘排隊等著接小孩嗎?太好了!帶一本筆記本在身上,腦力激盪一下,你有哪些被動收入的想法。你曾有預約要看醫生、結果在等候區坐了 35 分鐘的經驗嗎?這是另一個增加生產力的機會。事實上,你出門的時候,身上應該隨時帶著一本書、筆記本或是筆電!有沒有更有效率的方法,可以把每餐要吃的食物準備好呢?像是一次性煮好所有東西,而不是每天晚上才準備當天的食物?洗衣服也是─你可以把洗衣服或是做其他家事的那段時間區塊「劃分」出來嗎?

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這份清單很長,所以不要怕,刪掉很多選項也沒關係!畢竟我們現在要做的就是試著刪減你的選項,變得更集中,直到你鎖定了 3 至 4 個、在你的條件限制下可行的最佳選項為止。

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利用 SCRIMP 5 要素
篩選被動收入流工具

最後一步就是使用 SCRIMP(精打細算)5 要素,從這 3 到 4 個選項中,找到那項最好的被動收入流。這 5 要素分別是:

  • 擴張性(Scalability):能否大量製造或提供?
  • 掌控度及限制(Controllability & Regulation):你對於這個收入的掌控度有多高?
  • 投入資本(Investment):第 1 階段要投入哪些時間或金錢?
  • 市場性(Marketability):市場有需求嗎?
  • 被動性(Passivity):第 2 階段時,你要做多少工作才能維持這個收入流?

把 SCRIMP 5 要素按照你認為的輕重緩急順序,重新排序一遍。最後,按照排好的順序,加上你那 3 到 4 個被動收入流的選項,就可以決定哪一項才是最好的被動收入流,你就能優先去追求。(摘錄自《讓可愛的錢繼續滾進來》/時報出版)

打造被動收入超過薪水

再來就是最近也很熱門的美股投資。美股投資的部分也跟台股一樣會有股票配息的股利收入,不過因為美國對台灣人課徵的是 30% 的股息所得,所以如果以領股息為目的,可能可以考慮殖利率較高的 REITs。

當然還會有其他的被動收入來源,像是如果有經營 YouTube 頻道的 YouTuber,或是有做聯盟行銷跟業配分潤的部分,也都可以算是一種被動收入,不過這部分勳仔雖然都很努力寫文章,但是瀏覽量還不太夠,沒辦法擴充被動收入來源,就先忽略不計。(工商時間:如果覺得勳仔文章對你有幫助的,在麻煩多多分享,感謝感謝)。

總之,當我們仔細檢視自去年度的被動收入之後,我們可以把各個分項除上 12 去換算每個月的平均被動收入,接著用 Excel 表拉出各個項目的佔比,還有距離我們之前設定的財務自由目標還有多遠。

試著分析自己的被動現金流吧

下表是勳仔自己在去年 2020 年的被動收入佔比。

不過目前配息來源主要來自海外基金,雖然配置的基金也是儘量分散,像是投資級跟新興市場債等等都有配置,不過因為基金內扣費用所費不茲,而現在台股市場中 ETF 越來越熱門,有一些連結類似標的的 ETF,是我後續可以轉移的目標,藉以節省基金內扣費用。

我的被動收入占比

最後一部分的被動收入來自美股,因為美股可以投資的標的很多,不過如同前面提到,對於台灣投資人來說,美股的股息會被扣 30% 的税,所以如果要有比較高的實質殖利率,可能可以挑選 REITs 或是ㄧ些免稅的 ADR,或是就要以追求資本利得為目標。