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如何购买共同基金

如何在线购买共同基金

如果你不想局限于一个基金家族,一些投资公司允许你使用内部账户买卖其他公司提供的共同基金和交易所买卖基金(etf)。先锋集团(Vanguard Group)和富达投资(Fidelity Investments)是这类共同基金管理公司中最著名的两家,它们已发展成为成熟的金融服务公司,用竞争对手的产品充实自己的基金。    问题是:这些公司自然希望推动他们的自有资金,因此如果你“走出家族”,你可能会招致额外的交易费用或支付佣金;

找一个手续费相对较低的账户相当简单,特别是如果你梳理一下折扣经纪公司的排名。其中最热门(和最便宜)的是独家在线公司,如E*贸易和改善. 有点开销和大部分自动化服务 其运营成本大大降低,体现在对消费者的收费上。

如何购买共同基金

首先,请自问您想赚取多少金钱,您对风险的承受度有多高。投资共同基金前,投资人应该根据他们的个人投资目的和风险承受度来选择适合的共同基金。在正式投入资金前,请确定对您打算购买的基金,您已作过相关研究,并且有一定了解。投资人可以在基金说明书中找到有关该基金的投资目的、策略、基金表现、管理和费用结构。在评估基金时,务必注意该基金于不同时间范围内的受益为何(如1、3、5,10年等等),以及这几个年度股票市场及整体经济有什么趋势。其他重要的衡量因素为管理人的经验、基金稳定度、及主要投资项目等等。投资人可以在各种金融报章杂志中找到基金的排行及资讯,如Forbes、Value Line、Barron's、Business Week、Morningstar。

其他共同基金重要资讯

净资产值 (NAV)

开放式及封闭式基金

不同的共同基金种类

  • 证券基金 - 此类基金主要投资股票,适合长期投资,及少许收入。因为证券种类很多,此类基金表现大有不同。
  • 固定收入基金 - 此类基金投资政府及公司债券,提供基金持有人稳定的收入。因为固定收入基金保证会提供收入,是一个比较安全的基金类型。但是若您选择投资垃圾债券的基金,虽然收入可能较高,风险也比其他共定收入基金高很多。
  • 货币市场基金 - 此类基金投资短期债券,如Treasury Bills、定期存单等等。这种基金风险很低,适合保守的投资人。货币市场基金的收益通常比银行储蓄账户高,但略比定期存单低。
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  • 法规条款 合约声明 Order Routing Report网站使用条款Accessibility Statement

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如何购买共同基金(2)

美国投资市场有很多跟踪美股大盘的股票指数基金,例如著名的Vanguard 500 Index Fund跟踪的是S&P 500大型股指数。此外还有小型股指数基金,例如Vanguard Small Cap Index Fund,以及债券基金,例如Vanguard Total Bond Market Index Fund都是适合投资者购买的指数基金。其它基金公司的同类指数产品大同小异,你应该选择管理费用(Expense Ratio)最低的指数基金。

如何购买共同基金(1)

读到这里,你可能要问:我没有时间去研究那么多的基金,如果不找专业人士,我怎么知道该买哪个好呢?答案很简单:买跟踪大盘指数的指数型共同基金(Broad-market Index Fund)。所谓Broad-market是指美国的S&P 500指数,Nasdaq-100指数,或者其它类似的大盘指数。而Index Fund就是跟踪这些指数的共同基金,大盘指数包含哪些股票,这些基金就买入哪些股票,而且持仓比例也完全模拟大盘指数的权重。因此,大盘涨5%,这些基金也涨5%,大盘跌3%,这些基金也跌3%。

我们这里假设你是要做长线投资,连续投资至少10年,为你将来退休或者孩子上大学积累资金。如果你没有长线投资的打算,这篇文章就不适合你了,因为指数基金的好处只有长线投资才能体现出来。不过,我这里讲的长线投资并不是Buy and Hold只买不卖,这一点我在后面会有详细解释。

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