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外汇交易及资金管理

外匯怎麼玩

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Strategy

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    May 20 Tue 2008 17:19

外匯入門重點(看完有問題再問)

第一步要做什麼. 這個問題實在太多人問了 , 在此乾脆把步驟打成一篇外匯投資的步驟 , 看完即使你不投資 , 也能有些收穫

1.第一步要做啥~~~~當然是開戶啦
開存摺要先存入一點錢吧 , 像台銀是100美金(銀行優惠總整理) , 不過100美元在開戶之後可以換回來 , 所以也不算花費啦 , 開戶之後你要怎樣存就隨便你了 , 美金100就夠了 , 可以去開開看 , 到時會給你另一本存摺(台幣和外幣不一樣) , 會多一本外幣存摺 , 可以存多國外幣(不用一種硬幣一本)

2.我自己用台銀網路銀行(利率多0.1%)
這是他的優惠(其他bank也有) , 辦理一個月期(含)以上之外匯定期存款(不限幣別),即按本行牌告利率加0.10%計息,逾等值美金10萬元時,依牌告利率加0.15%計息。外幣結購(售)匯率:維持 美金優惠3分、其他幣別優惠掛牌匯率的0.2%
一角= 0.1元 , 一分 = 0.01元

也就是定存一個月以上利息若是5.3%就變5.4% , 買美金如果是32.46 , 就變成32.43 , 賣如果是32.46就變成32.49 , 如果進出量大的話 , 優勢會更明顯 , 手續費就是換匯的匯差了

其他銀行也有不同的優惠 , 但有期限的限制 , 在此僅舉例台銀 , 不同的銀行有不同的操作貨幣 , 像聯邦銀行的美元 , 加幣 , 富邦銀行的日幣等等 , 最好挑選各項貨幣都有優惠的銀行 , 因為外幣操作不可能一直都投資一種貨幣 , 如果A銀行的歐元有優惠 , B銀行的英鎊有優惠 , 每次投資資金都要在銀行間轉換 , 那會是很麻煩的 , 有時不得已還要轉帳外幣 , 另收手續費 , 非常不划算

外幣投資注重的是匯差 , 利率的影響通常遠小於匯差 , 選擇銀行建議以 買賣匯差小 和 具備網銀操作優惠掛牌價 的銀行為主

3.就算要定存一年 , 也建議改成每個月定存 , 到期再網路續約 , 這樣每個月利息都會變成下個月的本金再去滾利 息 , 這樣才有複利到

4.外幣投資重點在於進出場的時間要抓準 , 然後耐心是很重要的 , 周線圖上一個波段跑下來的獲利3~10%沒問題 , (去年有次級房貸的風暴 , 操作會變的比較困難 , 風險會比較高 , 不過也不是只有外匯高 , 跟stock和fund比起來 , 算是較低的投資商品了) , 常聽到的6~7%是年利率喔 , 不是月利率 , 不然大家就都存銀行了 , 銀行這樣玩早就倒光了

5.基本上 , 台灣的bank幾乎都是不限額度及0手續費
不過買外幣有 即期賣出和即期買入 , 這兩者之間就有匯差了 , 等於是變相的手續費 , 你 會看到銀行掛牌

例如美金
現金匯率 買入32.095 賣出32.637
即期匯率 買入32.395 賣出32.495

如果我要向銀行買1000美金 , 從銀行角度來看
就是看 即期 賣出 32.外匯怎麼玩 外匯怎麼玩 495 , 我要拿出 32.495 x 外匯怎麼玩 1000 =32495
來換取銀行給的1000美金
即期賣出就是銀行賣外幣給你放到戶頭

買了以後會放在存款簿 , 這樣叫做 即期 的方式
如果要領出來就要叫現金買入或現金賣出了
如果只要管理 , 那就是"即期" 外匯怎麼玩 , 並不會真的拿到美鈔

接著看利率
定期存款(%) 7 天 14 天 21 天 1 個月
美金 (USD) 1.700 3.300 3.300 3.300

我舉例1個月3.3%的意義
假如你存100元美金到銀行
存一個月定存 , 定存就是期限之內那筆錢銀行可以運用
換句話說 , 你有一個月無法控制那筆錢 外匯怎麼玩 , 時間到了才能領錢

至於領多少錢呢
100 x 3.3% / 12 = 0.275 元 (3.3%是年利率 , 定存一個月要除12)
利息加本金可領回100+0.275 外匯怎麼玩 = 100.275元美金

利息看來不會很多 , 但那可是美金喔
如果用 外匯怎麼玩 即期匯率 買入32.395 賣出32.495來看
你花了100美元 = 100 x 32.495 = 3249.5 台幣
放一個月就賺了 0.275 x 32.395 = 8.9台幣
跟台幣比起來 , 就有小賺了(匯率會變動 , 數據僅供舉例)

至於常聽到的 賺了利息 賺了匯差 意思請看
假設96年12月1日定存1000美金一年 , 當天匯兌為32.4元.年利率3.55%

假如美金貶值 匯兌為30元
USD$ 1035.5 * 30 = NT$ 31065 元 (這就是賺了利息 , 賠了匯差)

假如美金升值 匯兌為34元
USD$ 1035.5 * 34 = NT$ 35207 元 (這就賺了利息 , 也賺了匯差)

既然定存了外匯 , 目標就是賺匯率兼利率 , 當然 , 要達到此目標要做些功課

外匯市場是全球交易量最大的單一市場 , 金額量進出最大 , 幾乎沒有人可以控制 , 要預測到半年後甚至一年後 , 準確度有多少 , 相信任何專家也沒敢保證 ( 嚴格來說投資只有贏家沒有專家 )

外幣沒有最佳獲利的結束點 , 你可能一星期內就獲利 , 也可能要佈線很長 , 不過可以賺利率 , 這個blog的操作主要是 觀察線圖 來推測走勢 , 把可能的走勢預先想好 , 針對不同的走勢變化做好各種策略來應對 , 達到( 外匯怎麼玩 獲利/風險 )的最大值

8.數據計算解釋
當你看到這句"澳幣今日只要在US$0.8840~0.8800持穩"
0.89是US$0.89的意思,意思是一元澳幣等於0.89美元
澳幣0.89如何計算會是28.5 ?
現在的美元對台幣的匯價大概是32.46
澳幣US$0.8800 X 32.46=28.56

日幣110要如何計算成匯率?
美元對日幣110.00要轉換成日幣對台幣的匯價計算方式是
32.46 / 110.00= 外匯怎麼玩 NT$0.2950

遠期外匯 比較冷門 , 但還是說明一下
遠期外匯 為一般進出口廠商最常使用的外匯避險工具,當廠商預期在未來的時間有外匯的收支時,可透過買賣遠期外匯的方式鎖定外匯的風險,如此便可專注於本業經營方面,不致因外匯匯率的變動而侵蝕本業的獲利。而遠期外匯的匯率是反應台幣與外幣的利差,並非銀行對未來匯率的預測,故當外匯銀行報出遠期外匯匯率的價格低於即期外匯匯率的價格時,此是反應目前外幣的利率高於台幣的利率, 並非代表外匯銀行預期將來台幣將升值 。

儘管我講的多有道理 , 都建議你自己分析判斷後再做決定 , 我是用自己的經驗來處理不時發生的變化 , 對錯只能由時間來證明 , 信者恆信 , 媒體的報導 , 商場的訊息 , 即使同一天 , 不同的人還是會有不同的看法 , 不知道他們做了多少研究 , 或是人云亦云 , 我能掌握多少線索說多少話 , 由您自行判斷線索的真假 , 最後提醒你 , 分散買 , 而且每次買不能佔總投資額的太多比例 , 看到有把握的區段再投入 , 還有最重要的" 耐心的等待 "

外匯怎麼玩?你需要知道的高收益玩法!

外匯怎麼玩?你需要知道的高收益玩法!

外匯怎麼玩?記住這四個口訣,這樣玩外匯才有高收益!外匯貨幣種類多,投資者可以選擇主流貨幣作主要交易,主流貨幣對優匯率波動大,意味著盈利更多;投資者還要以順勢交易為主,順勢交易風險比逆勢交易小,盈利空間也更大。如果妳碰上震蕩行情,可以同時佈置多空單,待行情明朗之後,選擇持有正確方向的交易單,能避免錯過機會。但無論妳用何種辦法投資外匯,謹記選擇 限價平台 嚴格設置止損,唯有此法才能真正控制外匯投資風險。

外匯投資攻略:新手完整入門教學,外幣買賣該注意的基本觀念和投資方式!

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外匯、外幣,傻傻分不清楚?

  • 外匯(Foreign Exchange)泛指一切跟外幣金融延伸商品,包括外幣現鈔、外幣存款、外匯保證金、外幣票據、外幣支付憑證、外幣有價證券…
  • 外幣(Foreign Currencies)單純指外幣現鈔,例如台幣、日元、美金、英鎊、澳幣…
  1. 「為了出國旅遊」:國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯
  2. 外匯怎麼玩
  3. 「為了避險保值」:在銀行開設外幣戶頭,用即期匯率進行買賣,並領取外幣利息
  4. 「為了投資用途」:外匯保證金槓桿交易,透過合適的外匯保證金交易商來操作

銀行機場換匯:「為了出國旅遊」

根據交通部觀光局的資料顯示,國人在 2018 年的年出國人次高達 1600 萬,也是老百姓參與外匯市場最常見的動機:

在國內銀行兌換外幣

在國外用信用卡交易刷卡

在機場跟國外交易所換匯

外匯的第一種目的,出國旅遊是最常見的動機之一!

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購買外幣存摺:「為了避險保值」

  • 2018/08/14,土耳其的貨幣「里拉」突跌 20 %以上,一夕之間成為購買名牌商品最便宜的國家(資訊來源)
  • 2018年,美國聯準會不斷升息,美元一枝獨秀,全年度共計上漲了 4.4 % (資訊來源)
  • 2020年,因新冠肺炎疫情影響,各國政府紛紛祭出降息及 QE 政策,銀行的利率也因此受到影響

像是 2020 新冠肺炎疫情,美國 FED 大幅度降息及祭出紓困政策,導致台灣各銀行的美元利率紛紛調降,同時影響到貸款利率(降低)。

在銀行開立外幣戶頭

額外補充:「資產配置」

  • 一鍵完成資產平衡,每個人都可以學會的資產配置法-AOA、AOR、AOK
  • 黃金投資攻略:理解影響金價漲跌的因素 | 四種黃金商品入門介紹
  • 石油投資攻略:五大石油公司超過 10% 殖利率配息,全球存股達人的長期首選!
  • 美國債券、ETF 投資教學:「影響債券價格的六個因素 | 詳解背後金融邏輯!」

外匯投資也可以作為資產配置的其中一環。

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外匯保證金:「為了投資用途」

  • 外匯的波動較小,一般都 0.2 ~ 0.5%左右,一天若超過 1% 以上就算非常大
  • 外匯市場極容易受到消息面所影響,尤其是各國央行政策
  • 若基於「短期賺匯差」的投資目的,大多數的人會選擇「外匯保證金」方式來投資

這裡談到的「外匯保證金」,概念跟期貨非常類似,也就是投資者能進行槓桿交易

  • 外匯投資攻略:什麼是外匯保證金?如何在外匯交易商開戶?差價合約(CFDs)又是什麼?
  • 外匯保證金投資入門:貨幣對、如何判斷做多還做空、隔夜利息的收取跟給予?
  • 今天:歐元兌美元 = 1.1000
  • 七天後:歐元兌美元 = 1.1200 (漲幅 1.82 %)

無槓桿投資

正常狀況下,我在今天投資一萬美元,那獲利就跟漲幅 1.82% 一樣,也就是 182 美元。

雖然看起來很少,但同時我所承受的風險也相當低,如果歐元兌美元跌了 1%,那我的浮虧也只有 1%

有槓桿投資(25倍槓桿)

但如果我今天採取 25 倍的槓桿交易,意味著我是跟交易商借一筆錢,來進行融資交易,

因此在這種情境下,我的獲利會變成 25 倍,也就是 4550 美元,

但同樣地,我所承受的風險也會跟著成長,如果今天歐元兌美元反而跌 1%,那我就會瞬間浮虧 25%。

外匯保證金交易,需要非常小心謹慎!

一般的外匯保證金交易商(如MT4、eToro),會提供投資者彈性的槓桿選擇(1 ~ 400 倍都有),就跟菜刀一樣,端看投資者如何去運用。

由於這類交易操作較為複雜,在不熟悉保證金交易的狀況下,盡量不要開過高的槓桿;因為是保證金交易,當市場波動劇烈、或有黑天鵝事件發生時,極容易造成虧損大於投資金額的狀況(同樣易發生在期貨、選擇權的投資上),這時券商就會要求用戶追加保證金,否則就會予以平倉。

  • 2 ~ 10 倍:一般正常人可以承受的風險範圍,也是我最推薦的槓桿範圍
  • 20 ~ 50 外匯怎麼玩 外匯怎麼玩 倍:中高風險的投資策略可以採取,投入金額不宜過多,別超過你投資金額的 10%
  • 100 ~ 400 倍:盡量別碰

外匯保證金交易商

很多人會選擇能串接 MT4 的國際規模的交易商平台(如 IG、ATFX),而我所使用交易商平台是 eToro,

原因是 eToro 除了外匯以外,還可以同時投資美股、美債、ETF、黃金、石油...這些多元商品,對我個人「資產配置需求」來說是最方便的方式,

  • 美股、ETF:要去海外券商 (複委託) 開戶
  • 黃金:要去銀行開黃金存摺
  • 外匯:要開一個能交易 MT4 的帳戶
  • ……

關於 eToro 的介紹,我過去有寫過一些文章,可以作為參考:

eToro 除了外匯投資以外,還可以同時投資美股、美債、ETF、黃金、石油. 這些多元商品。

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外匯投資-結論

  • 「為了出國旅遊」:國內銀行換外幣現金、國外用信用卡交易、機場或國外交易所換匯
  • 「為了避險保值」:在銀行開設外幣戶頭,用即期匯率進行買賣,並領取外幣利息
  • 「為了投資用途」:外匯保證金槓桿交易,透過合適的外匯保證金交易商來操作

免責聲明: 本文不含任何投資建議,且所有交易皆存在風險,CFD(差價合約產品) 涉及高槓桿和高風險虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的券商平台。